Cómo funcionan los seguros: Qué tipos de coberturas ofrecen y cómo proceder en casos de accidentes de transito

DESPEJANDO DUDAS: por Nadia Cutro, representante comercial de RUS.

Las aseguradoras brindan cobertura y respaldo financiero en caso de eventos inesperados, protegiendo a las personas y sus posesiones, mitigando los riesgos que pueden afectar nuestra vida cotidiana. En este sentido, desde nuestro medio Despertar Entrerriano nos comunicamos con Nadia Cuatro, representante del área comercial de Río Uruguay Seguros (RUS) en el norte de Entre Ríos.

– ¿Cuáles son los tipos de seguros de vehículos más comunes y qué cobertura ofrecen para accidentes de tránsito?

«El más común es el RC, que es Responsabilidad Civil, que es el obligatorio por la ley para poder circular. Eso lo que cubre son los daños que se le hacen a los vehículos de terceros, o sea, el daño que le produzco a otro vehículo y las lesiones que le puedo producir a las personas de otro vehículo, eso es RC, es lo más común, porque uno para circular necesita obligatoriamente tener ese seguro. Después de ahí tenés lo que se llama Sigma, o R.C. Completo, que se lo conoce como tercero completo, que lo que te cubre ya es un daño total que puedas tener en tu vehículo, o sea que supere el 80% del valor del vehículo, de la suma asegurada que figura en póliza. O sea cubre la responsabilidad civil al tercero y en el caso de que mi auto termine con un daño que supere el valor de reparación del 80%, o sea por ejemplo, si mi auto vale un millón y mi daño cuesta 900 mil pesos superó el 80% porque supera los 800 mil y me cubre que me repongan el auto o me indemnicen por la suma de ese millón que figura en póliza».

– ¿Qué información necesito proporcionar al presentar un reclamo por un accidente de tránsito?¿Cuál es el proceso general para realizarlo?

«Tenés dos cosas diferentes: reclamo o denuncia. Cuando uno hace una denuncia a su seguro, uno tiene que presentar la licencia de conducir, la tarjeta verde, que sería la cédula del vehículo y su DNI y fotos, ya sea una exposición policial o la intervención de los agentes de tránsito, el croquis y eso, y a su vez las fotos de los daños del vehículo, en las que se vea el dominio del vehículo, o sea la totalidad del vehículo entero con el dominio y después los daños que se generaron en el vehículo más detallados, una que sea amplia y otra que sea más del lugar afectado. Eso es para la denuncia del socio, o sea yo tengo seguro Río Uruguay, denunció en mi compañía, Río Uruguay, y presento eso. Ahora, si yo quiero hacer reclamo a otra compañía, para que el seguro del otro me cubra los daños a mí, ahí uno hace un reclamo al seguro del otro vehículo, lo que tenés que presentar es lo mismo que al denunciar en tu compañía, licencia de conducir, DNI y la cédula del vehículo más el croquis o la denuncia policial, certificado de cobertura, y la denuncia que hiciste a tu compañía, el certificado de que uno hizo esa denuncia con las fotos, no es un requisito obligatorio presentar presupuestos, muchas veces te lo solicitan y otras veces no, ya que no es eso obligatorio».

– ¿En qué varía que me soliciten o no presentar presupuestos cuando realice un reclamo?

«Más que nada para agilizar, es para tener primero un parámetro de los daños porque uno lo lleva al chapista, el chapista te dice si se rompió una guía de paragolpes y a veces lo que hacemos con el presupuesto es tener un parámetro ya más general o más preciso de los daños y después depende el daño si es mayor o menor o más chico, se va a inspeccionar o por fotos, o presencial».

– ¿Qué sucede si no tengo seguro de auto y soy culpable de un accidente de tránsito?

«Supongamos que tenés un accidente y sos responsable, y no tenes seguro, no le cubre a la otra persona; ahora si no tenés seguro y la otra persona si tiene seguro y la otra persona es responsable del accidente, te cubre igual».

«Si uno es responsable del accidente y no tiene seguro, si tiene dinero tiene que pagarlo y si no generalmente se pone un abogado».

– Entonces, ¿qué sucede si el otro conductor involucrado en el accidente no tiene seguro de auto?

«Si choca y es culpa de él, si el otro conductor no tiene seguro y vos tenés RC común obligatorio nomás, la otra persona se tiene que hacer responsable legalmente. Tiene que cubrir los daños o si no va a responder de manera legal fuera de lo que es el seguro a través de abogado por los daños producidos».

– ¿Cómo afecta un reclamo de accidente de tránsito a mi historial de seguro?

«En realidad ahora, por tu póliza, se ve la cantidad de siniestros que has tenido. Entonces, lo que se está haciendo, ahora, en todas las compañías de seguro es tener una base de datos de siniestralidad de la persona y el vehículo. Siendo así, lo que te va a afectar mañana es en el premio, lo que uno tiene que pagar por el contrato de póliza. Si sos una persona que tiene muchos accidentes, la compañía puede elegir o no aceptarte o seguir teniéndote como socio o cobrarte sin bonificación y cobrarte una póliza más cara».

– ¿Existen situaciones en las que mi seguro de auto no cubriría los daños causados por un accidente de tránsito?

«Sí existe, por ejemplo, por alcohol; hay muchos casos pero son puntuales, si tienen alcohol no te va a cubrir, si superan lo permitido no te va a cubrir».

– ¿Cómo determina la compañía de seguros el valor de indemnización por los daños sufridos en un accidente?

«Nosotros tenemos un sistema que trabajamos con Orion. Orion es un sistema de CESVI (Centro de Experimentación dedicado a la investigación y análisis de la seguridad vial y automotriz). CESVI se encarga de analizar los siniestros de tránsito y demás; lo componen muchas empresas,  son más o menos entre 10 y 12 empresas, que dentro de ellas se vinculan los datos de los vehículos y demás. Cuando llega un siniestro, uno entra a esa plataforma, están cargados los datos del vehículo, primero se marcan todos los daños que tiene y se visita tanto la mano de obra como los repuestos, la mano de obra se cuantifica teniendo en cuenta la hora de reparación o sea, si a uno le toma 3 horas reparar el vehículo, cada hora por ejemplo vale 1000 pesos entonces te va a salir 3 mil pesos; y después lo que son repuestos te sale una lista de repuestos que uno necesita para la reparación, y lo mandás a licitar, 72 horas demora la licitación. Esa licitación se hace a nivel provincial o nacional; de ahí, en la licitación, te aparecen 7 ítems, sin nombre del proveedor de repuestos, con diferentes precios y te sale si tienen en stock o no tienen en stock. Uno selecciona alguno de los siete repuesteros, se cargan los precios, se acepta y se manda una orden para que esos repuestos vayan al taller que uno ya agregó con anterioridad».

– ¿El seguro de auto cubre los gastos médicos y de atención médica en caso de lesiones sufridas en un accidente de tránsito?

«El mismo seguro, cuando se genera por lesiones, lesiones al otro, el tercero, estamos hablando siempre, eso se presenta, se presenta todo y las lesiones se cubren, se cubren los gastos médicos y las lesiones de la persona, eso está estipulado y demás, en el seguro».

-¿Existen descuentos o beneficios adicionales en mi póliza de seguro si no presento reclamos por accidentes de tránsito?

«Si obviamente todas las compañías tienen un parámetro de bonificación donde uno puede hacer más o menos bonificaciones de acuerdo a la siniestralidad del vehículo, estos son sistemas nuevos que se están armando, que se están realizando a partir de estos últimos años donde ha crecido mucho la siniestralidad entonces como un premio se busca darle bonificación a la persona que no tiene accidentes».

Nadia Cuatro, representante del área comercial de Río Uruguay Seguros (RUS) en el norte de Entre Ríos y sur de Corrientes.